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¿Qué trucos utilizan las compañías de seguros para no pagar las reclamaciones?

Los seguros son instrumentos diseñados para protegerte y apoyarte en caso de imprevistos, pero desafortunadamente, las compañías de seguros a veces utilizan prácticas poco éticas destinadas a beneficiarse a si mismas a expensas del cliente. Esto puede incluir sobrecargos, cambios en los términos de un contrato o falta de comunicación. A continuación aprenderás de ciertas argucias no raras en el mundo de las aseguradoras.

Prácticas poco éticas de las compañías de seguros para negarse a pagar

Exigencias irrazonables para eludir su obligación de pagarte
Una compañía de seguros puede hacer demandas absurdas para detener el proceso de conciliación, como pedirte un número disparatado de documentos y reclamar que el proceso no puede comenzar hasta que la compañía reciba todos estos documentos. Si no cumples con estas demandas, la compañía aseguradora puede negar tu reclamo.

La aseguradora se niega a pagar porque considera tu demanda como superflua
Es común pensar que en los Estados Unidos se puede entablar una demanda aun por las razones más ridículas. Este conocimiento lo aprovechan algunas compañías de seguros para hacerte creer que el sistema legal está corrompido (e insinúan que si usas el sistema legal para reclamar o entablar una demanda, es porque eres un estafador.) Lo anterior es algo que no te debería de preocupar si tu reclamo a la aseguradora es válido.

La agencia de seguros te aconseja a que firmes cuanto antes
Tranquilízate y no te apresures a firmar nada. Unas horas después de un accidente, un ajustador de la compañía de seguros aparece en la puerta de tu casa, te ofrece una suma de dinero por el reclamo, y tú firmas sin conocer antes cuales son tus derechos. Firmas antes de que hayas ido a un médico, o incluso de que sepas que estás herido. (Algunas lesiones toman tiempo para presentarse).

Investigación poco ética de parte de la aseguradora
Al hacer una investigación de tu reclamo, la compañía de seguros puede usar tácticas poco éticas o incluso ilegales. A veces la aseguradora puede no investigar adecuadamente tu reclamo, darle largas al asunto, o simplemente negarse a investigar y decirte que tu reclamo ha sido negado.

La aseguradora se niega a comunicarse contigo
Una compañía de seguros puede no notificarte cuando toma una decisión con respecto a tu seguro, o la compañía puede no devolverte tus llamadas o correos electrónicos después de un accidente.

La compañía de seguros cree que finges o exageras la severidad de tu lesión o enfermedad
Al ocurrirte una enfermedad o después de haber sufrido una lesión, vas a un médico, te atiende y luego entregas tu reclamo a la compañía de seguros, sólo para descubrir que el ajustador del seguro se niega a cubrir los pagos. Por lo general se te acusa de "fingir" o de "sobretratamiento", o de que las facturas médicas (por las que estás asegurado) eran "demasiado altas para la zona", por lo que la aseguradora solo te paga una fracción de tus facturas.

La aseguradora considera que tu coche no valía tanto
Al reclamar al seguro de tu auto por pérdida total, los ajustadores tratarán de minimizar el valor de tu coche. Pero tú puedes investigar cual era el valor real de tu vehículo. Puedes corroborar en el periódico los precios de modelos similares, de kilometrajes similares, de características similares, etc. Sin embargo, el ajustador tratará de negociar un precio significativamente más bajo o te dirá que las mejoras que realizaste a tu vehículo no son compensables.

La compañía de seguros te pedirá por todos los medios que no contrates a un abogado
Los ajustadores del seguro te aconsejarán a que no contrates un abogado. La aseguradora te dirá que te hará perder el tiempo, te complicará las cosas o te quitará todo el dinero. Por lo general, un abogado no recibe dinero sino hasta terminar el caso, y solo te cobra un porcentaje de lo que te de la compañía de seguros. Por lo que es en el mejor interés del abogado (y el tuyo) maximizar el valor de tu reclamo a la aseguradora.

Te dirán que primero hay que cumplir con ciertos procedimientos antes de buscar atención médica
Las agencias de seguros te dicen que esperes un tiempo para recibir tratamiento médico hasta que puedan tomar una decisión de responsabilidad civil. Les haces caso y luego, al hacer tu reclamo te contestan: "¡Si hubieras estado realmente lesionado, habrías buscado tratamiento médico desde el principio!"

La aseguradora cambiar o cancela la póliza de seguro
Una compañía de seguros puede hacer cambios repentinos a tu póliza en respuesta a un reclamo que hayas presentado, lo que hace imposible que tu reclamo se lleve a cabo. A menudo, las compañías citan la nueva política como una razón para negarse a pagar. En otros casos, una compañía puede cancelar la póliza por completo después de que hayas presentado una reclamación.

Entre más tiempo se demore el pago, mejor para la compañía
El negocio de las aseguradoras no está en pagar reclamaciones, sino en cobrar primas. En la década de 1990, algunas empresas de seguros decidieron que si podían retener las reclamaciones por más tiempo, ganarían más dinero, por lo que empezaron a retrasar el procesamiento de las reclamaciones, a negar la validez de muchas de ellas y a defenderse enérgicamente de las reclamaciones legítimas. Estas demoras obligaban a los demandantes (que podían estar desempleados, tener cuentas médicas o el coche en el taller) a desesperarse, y conformarse con pagos menores.

Razones para que tu perro tenga seguro

Para las personas que consideramos a nuestro perro como parte de la familia el ver que está enfermo o lesionado puede ser muy estresante y doloroso. Aparte de lo anterior está el costo de su recuperación y nos preguntamos si tendremos los recursos para su tratamiento. Va a ser difícil que encontremos un servicio veterinario gratuito para perros, y una simple fractura de pata puede superar los mil dólares.

Si piensas a futuro puedes cubrir el costo veterinario en que pudieras incurrir con una póliza de seguro pensada especialmente para perros. No es mala idea pensar en una cobertura, sobretodo si tu perro pertenece a una raza proclive a ciertas condiciones de salud que te costarían bastante dinero.

¿Por qué es tan importante el seguro para tu perro?

Ir al veterinario no resulta barato, mucho menos en los últimos años, tener uno o varios perros puede ser bastante oneroso, especialmente cuando uno de ellos requiere cuidados especializados, ya que te arriesgas a sufrir el impacto de cobros imprevistos. Esto es problemático y doloroso si no puedes pagar el tratamiento para que se recupere tu perro y, que en el peor de los casos, no tengas más opción que el que tu perro sea sacrificado.
Afortunadamente existe el seguro para mascotas. Al elegir la póliza idónea, puedes tener la seguridad de que tu perro será atendido en caso de que lo necesite y que gracias a la cobertura no tendrás que preocuparte por gastos imposibles de pagar.

Tipos de pólizas de seguro para perros

Hay varios tipos de pólizas de seguro para perros que puedes encontrar en el mercado. Lo primero que tienes que hacer, es examinar la cantidad de cobertura que probablemente necesitarás y comparar las pólizas entre diferentes compañías para considerar los términos y precios que ofrecen. Si quieres asegurar un perro cuya raza está predispuesta a ciertas enfermedades, querrás optar por una póliza que cubra esas condiciones de salud.

Cobertura de por vida: Esta es sin duda el tipo de póliza más completa que puedes contratar, ya que se encarga de los costos veterinarios a lo largo de la vida del perro. El seguro cubrirá enfermedades antiguas y recurrentes, por lo que si sabes que tu perro es proclive a desarrollar una, harías bien en contratar este tipo de póliza.

Cobertura de por vida por condición y año: Esta póliza para tu perro proporciona un límite máximo de cobertura por condición (una enfermedad en particular), que se reajusta cada año. Puedes reclamar más de una condición por año, que cubrirá a tu perro por una cantidad específica para cada enfermedad.

Cobertura anual: Al contratar esta póliza le proporcionas a tu perro un límite de cobertura global máximo cada año. Esta opción puede resultar menos costosa aparte de que cubre accidentes y enfermedades a corto plazo para tu mascota.

Consejos para ayudarte a elegir la mejor póliza de seguro para tu perro

Compara varios proveedores de seguros
Revisa los antecedentes de la aseguradora.
Elige una cobertura que mejor se acomode a tus necesidades
Escoge el tipo de reembolso de seguro que más te convenga.
Revisa el costo y el valor.
En lo posible asegura a tu mascota cuando aún es jóven y saludable.
Pregunta sobre los descuentos.

¿Cuánto cuesta el seguro para perros?

El costo de la prima del seguro variará dependiendo de algunos factores diferentes, incluyendo:

El tipo de póliza que contratas
La edad y la salud de tu perro
Si tu perro es de raza pedigrí o no

Puedes pagar unos 30 dólares por mes por una póliza básica, pero una póliza completa y de alta calidad es probable que cueste más, con primas mensuales de 60 o hasta los cien dólares.

¿Afecta la raza el costo de las primas?

La raza de un perro influye en la cotización de su seguro. Esto se debe a que algunos perros son más proclives a los problemas de salud que otros, y los perros de raza o de pedigrí son por lo común más caros de asegurar que los perros híbridos o de raza mixta. Por ejemplo, el Bóxer es una de las razas más caras de asegurar, ya que es un perro propenso a desarrollar ciertos padecimientos de salud como cáncer, enfermedades del corazón, hipotiroidismo, displasia de cadera, mielopatía degenerativa y epilepsia.

Algunas razas más pequeñas como Cockerpoos, Jack Russells y Shih Tzus no necesitan de primas tan altas a pagar, principalmente porque son razas de perros relativamente resistentes.

El tipo de póliza que contrates dependerá de la raza de perro que tengas, la edad de este y otros factores, y de la prima que estés dispuesto a pagar para asegurarlo.

Si bien se recomienda comparar los diferentes precios que las diferentes compañías de seguros te ofrecen, ten en cuenta que no siempre vale la pena optar por un seguro barato para tu perro. Necesitas asegurarte de que tenga las coberturas necesarias. No te arriesgues a no poder pagar las facturas del veterinario para que tu mejor amigo se recupere.

Exclusiones del seguro para perros

Hay ciertas cosas por las que una compañía de seguros se negará a dar cobertura a tu perro. Algunas de estas exclusiones generales pueden incluir:

Perros de trabajo
Condiciones de salud preexistentes
Cachorros de menos de ocho semanas
Algunos tratamientos comunes, como desparasitación y control de pulgas

Las pólizas generalmente tampoco cubren ciertos procedimientos como una operación rutinaria de esterilización, así que asegúrate de examinar cuidadosamente la redacción de tu contrato del seguro para que sepas a que atenerte.

Además de pagar los costos del veterinario, el seguro para tu perro también incluye otros beneficios. Estos pueden incluir cobertura de responsabilidad personal, así que en el caso de que tu perro cause destrozos, provoque un accidente o lesione a alguien y la víctima te demande, no serás responsable por el costo.

Primas específicas para cada lugar

La raza y la edad de un perro no son las únicas cosas que determinan el costo de sus primas. La ubicación en que vives también puede jugar un papel importante, con grandes fluctuaciones entre las diferentes áreas de un país. Esto se debe principalmente a que el costo del tratamiento veterinario varía de un lugar a otro.

En las grandes ciudades el costo del veterinario es significativamente mayor que en un pueblo o ciudad mediana.

¿Sabías que..?

1. Mientras que en el Reino Unido los dueños aseguran al 25 por ciento de sus mascotas en los EE.UU. es apenas un magro uno por ciento.

2. Para 2019, el mercado estadounidense de seguros para mascotas superará los 1.000 millones de dólares. Si el mercado estadounidense tuviera el mismo índice de penetración que el británico, sería un mercado de más de 20.000 millones de dólares.

3. El reclamo más común al seguro del perro es una rodilla con los ligamentos rasgados. Mientras que el segundo reclamo más común son los objetos extraños ingeridos.

4. La primera póliza de seguro para mascotas fue expedida en 1890 en Suecia.

5. Hay más de 120 millones de visitas al veterinario cada año solo en los Estados Unidos.

Por qué necesitas adquirir un seguro de vida

¿Has pensado en contratar un seguro de vida? Haces bien en considerarlo, pero antes debes saber que no cualquiera necesita un seguro de este tipo. Si estás solo o nadie depende de ti, probablemente estarías malgastando tu dinero. Sin embargo, todo cambia si tu pareja, hijos u otros parientes dependen de ti como proveedor. ¿Qué pasaría con ellos si ya no pueden cubrir los gastos cotidianos, pagos de deudas e hipotecas? Si llegas a faltar por lo menos sabes que tus seres queridos estarán cubiertos con un seguro de vida. Consigue la cobertura adecuada. De esa manera, no los dejarás indefensos cuando lleguen las facturas mensuales.
A continuación trataremos de explicar lo más posible sobre este tema y despejar algunas de las dudas que tengas.

¿Para qué un seguro de vida?

Más que el costo, la decisión se basa principalmente en la etapa de vida de la persona y las circunstancias individuales que rodean a ésta.

Si llegas a fallecer el seguro de vida pagará dinero a tus dependientes en una suma global o, si lo estableces así, como pagos regulares.

El seguro está diseñado para brindarte la seguridad de que las personas que dependen de ti estarán protegidas económicamente si ya no estás allí para proveerles.

Ten en cuenta que si mueres no necesariamente tus deudas desaparecerán de forma mágica. En el caso de que tú y tu pareja hayan firmado de forma conjunta una hipoteca u otros préstamos, tu pareja se convertirá en la única responsable de pagar. Contratar el seguro de vida le permite a los seres queridos que dejas atrás hacerse cargo de cualquier responsabilidad financiera que quede.

El monto de dinero que la compañía de seguros estará obligada a pagar depende del nivel de cobertura que compres, de si se pagará en plazos o en una suma global, y si cubrirá pagos específicos, como la hipoteca o el alquiler.

¿Qué tipos de seguros de vida puedo contratar?

Pólizas de seguro de vida a plazo fijo: tienen una duración determinada de antemano (conocida como el "plazo" de su póliza), por ejemplo, de 5, 10 o 25 años.
Este tipo de pólizas sólo se pagan si falleces durante la vigencia de la póliza. No hay una suma global pagadera al final del término de la póliza.

Una póliza de por vida: si la contratas el pago se realizará a tus beneficiarios sin importar cuándo fallezcas, siempre y cuando cumplas con las primas del seguro.

¿Qué no cubre un seguro de vida?

El seguro de vida que contrates por lo general sólo cubre en caso de fallecimiento, por lo tanto si ya no puedes mantener a tu familia debido a una enfermedad o discapacidad tuya, este tipo de seguro no está obligado a pagar.

Sin embargo algunas pólizas proporcionan un beneficio terminal, lo cual significa que el seguro pagará en el momento del diagnóstico de una enfermedad terminal.

Entre las otras cosas que un seguro de vida no cubre, por ejemplo, es la muerte debido al abuso de drogas o alcohol.

Si tienes un problema de salud grave cuando contratas la póliza, tu seguro podría excluir cualquier causa de muerte relacionada con esa enfermedad.

No obstante lo anterior, si lo deseas puedes contratar aparte una póliza que si cubra una enfermedad prolongada, o adquirir una cobertura de enfermedad crítica, o invalidez absoluta y permanente.

Cuando participas en deportes o actividades de alto riesgo el seguro de vida no los cubre o tienes que pagar mucho más para estar cubierto.

Otras actividades que no están cubiertas son la manipulación de explosivos. El trabajo a grandes alturas. Las lesiones o enfermedades causadas por guerras o rebeliones. Otra de las cosas que un seguro de vida no cubre es el suicidio o lesiones auto-inferidas.

¿Necesitas contratar un seguro de vida?

Lo necesitas si tienes: Personas a tu cargo, por ejemplo, niños en edad escolar. También si tienes una pareja que depende de tus ingresos, o una familia que vive en una casa con una hipoteca que tú pagas. Una póliza de seguro de vida puede proveer para ellos si falleces.

No puedes confiar en que el gobierno cuide de tu familia - el dinero que obtendrían del estado en más de los casos sería insuficiente para cubrir sus necesidades.

Si quieres que tu familia no sufra financieramente si llegas a faltar, piensa en contratar un seguro de vida.

Es posible que también consideres comprar una póliza que cubra los gastos de tu funeral. No es fuera de lo común que pagar un servicio funerario aunque sea el más básico llegue a costar una pequeña fortuna. Es cierto que es algo que se puede pagar por adelantado, pero las personas no suelen pensar con tanta anticipación. Una cobertura en tu seguro es algo que le evitará a tu familia incurrir en gastos imprevistos.

El dinero recibido del seguro ayuda a pagar los impuestos del patrimonio

Cuando una persona fallece, sus herederos a menudo enfrentan impuestos a la herencia y la herencia sobre cualquier bien que reciban. Si te preocupa que los miembros de tu familia se vean afectados por el cobrador de impuestos, contratar una póliza de seguro de vida les puede ayudar a cubrir estos costos adicionales.

¿Quién no necesita un seguro de este tipo?

En ciertos casos es posible que no necesites contratar un seguro de vida si: Eres soltero. Tu pareja gana lo suficiente para que tu familia pueda vivir holgadamente. Tienes bajos ingresos por lo que podrías ser elegible para los beneficios del estado.

¿Cuánto cuesta el seguro de vida?

La gente suele pretextar el elevado costo para no contratar un seguro de vida. Pero por lo contrario, la cobertura a menudo termina siendo bastante asequible para la mayoría de las personas. Además, cuanto más joven y saludable seas, más bajas serán las primas. A menos que fumes o tengas una condición de salud preexistente, puedes encontrar coberturas por tan solo un dólar por día.

Esto significa que no necesitas una fortuna para proporcionar a tus seres queridos una buena protección financiera para el futuro.

Pero los pagos mensuales (también conocidos como primas) varían de compañía a compañía, así que es una buena idea comparar precios.

Antes de contratar comprueba exactamente toda clase de coberturas para el nivel del pago mensual.

Como ya se ha dicho el precio que pagas por una póliza de seguro de vida depende de varias cosas. Estas incluyen tu edad, tu salud, tu estilo de vida, si fumas o no, y la duración de la póliza. Por ejemplo, cuanto más joven seas y menos probable sea que mueras a causa de una enfermedad, más barata será tu póliza.

¿Ya tienes un seguro de vida?

Si ya tienes un seguro por medio de tu empleador el cual incluye beneficios de "muerte en servicio", este te cubrirá por un múltiplo de tu salario y es posible que no necesites un seguro de vida adicional.

Depende de ti determinar si esta póliza es suficiente para cubrir las posibles necesidades de tu familia y si necesitas o no una póliza de seguro de vida adicional.

Ten en cuenta que si dejas de trabajar para ese empleador, ya no estarás cubierto por su póliza.